Tıbbi Borç Kıskacındaki Aileler
Coy Smith ve eşi, ailelerinin yaşadığı bir dizi ciddi sağlık sorununun ardından biriken binlerce dolarlık tıbbi faturaları nasıl ödeyeceklerini konuşmak için günde 16 defaya varan telefon aramaları alıyorlardı.
Telefon her çaldığında, elinizde olmayan bir şey için binlerce dolar borcunuz olduğunu söyleyen biriyle konuşmak zorunda kalacağınızı bilmek çok stres verici.
2023 yılına gelindiğinde aile, tıbbi faturalarını ödemek için kullandıkları kredi kartı borçları da dahil olmak üzere 30 bin doların üzerinde bir borç yüküyle karşı karşıyaydı.
Teksas'ın Cypress şehrinde yaşayan 32 yaşındaki Coy Smith, CBS News'e verdiği demeçte yaşadıkları stresi şu sözlerle ifade etti: 'Telefon her çaldığında, elinizde olmayan bir şey için binlerce dolar borcunuz olduğunu söyleyen biriyle konuşmak zorunda kalacağınızı bilmek çok stres verici.'
ABD Genelinde Yaygın Bir Sorun
Sağlık politikası ve araştırma firması KFF'ye göre, yaklaşık 40 milyon Amerikalı, sigorta tarafından karşılanmayan tıbbi bakım, karmaşık hastalıkların tedavisi ve ciddi yaralanmalar veya hastalıklar nedeniyle hastane masrafları yüzünden borç batağında.
Bir ebeveyn ve bir Amerikalı olarak doktora veya hastaneye gitmekten korkmaktan başka bir ifade yolu yok. Sadece kapıdan içeri girmenin bile binlerce dolara mal olacağını biliyorsunuz.
KFF tarafından yapılan yakın tarihli bir anket, yüksek sağlık maliyetlerinin ABD'li seçmenlerin finansal endişeleri listesinde en üst sırada yer aldığını gösteriyor. İnsanlar tıbbi faturalarını ödeyebilmek için gıda gibi temel ihtiyaçlardan kısıntı yapmak, acil durum birikimlerini tüketmek ve emeklilik fonlarına başvurmak zorunda kalıyor.
Smith, 'Bir ebeveyn ve bir Amerikalı olarak doktora veya hastaneye gitmekten korkmaktan başka bir ifade yolu yok' dedi. 'Sadece kapıdan içeri girmenin bile binlerce dolara mal olacağını biliyorsunuz.'
Borç Döngüsü ve Yanlış Çözümler
Smith'e sık sık ailenin ezici borcunu birleştirmek için kişisel kredi çekmesi tavsiye edildi. Ancak bu yaklaşım kendi finansal risklerini de beraberinde getiriyordu. O dönemde yaptıkları hesaplamalara göre, tüm borçlarını ödemeleri 30 yıl sürecek ve 150 bin dolar faiz ödemeleri gerekecekti.
Elektrik faturalarımızı krediyle ödedik. Işıkları açık tutmak ve ailemize bakabildiğimizden emin olmak için elimizden gelen her şeyi yaptık. Bir noktada kreş masraflarını bile kredi kartlarımıza yüklemek zorunda kaldık.
Smith, bunun yerine hedeflerinin 'kredi ile olan ilişkilerini ve ödeme yöntemlerini değiştirmek' olduğunu belirtti.
Her ikisi de devlet okulunda öğretmen olan Smith çifti, sağlık sigortası dahil olmak üzere yıllık yaklaşık 100 bin dolar toplam gelire sahipti. Finansal sorunları, 2023 yılında en küçük oğullarının doğumundan kısa bir süre sonra akciğer sorunları nedeniyle hastaneye kaldırılmasıyla başladı. Oğullarının bir haftalık hastane yatışı, sigorta payını ödedikten sonra bile çiftin 10 bin dolar borçlanmasına neden oldu.
Smith, bu stresin eşi Caty'nin 2018'den beri muzdarip olduğu otoimmün ve enflamatuar hastalıkları tetiklediğini söyledi. Caty sağlık sorunları nedeniyle işe gidemeyince, işvereni maaşından kesinti yaptı ve bu durum ailenin mali durumunu daha da zorlaştırdı.
Düşen gelirle birlikte çift, acil tıbbi masrafları karşılamak ve market, elektrik ve kreş faturalarını ödemek için krediye yöneldi, bu da borç bakiyesinin hızla büyümesine yol açtı.
Smith, 'Elektrik faturalarımızı krediyle ödedik. Işıkları açık tutmak ve ailemize bakabildiğimizden emin olmak için elimizden gelen her şeyi yaptık' dedi. 'Bir noktada kreş masraflarını bile kredi kartlarımıza yüklemek zorunda kaldık. Ödemelere ve faiz oranlarına yetişemedik ve kendimizi bu dönen borç döngüsünün içinde bulduk.'
Borçtan Kurtulma Stratejisi
Yardıma ihtiyaçları olduğunu anlayan Smith çifti, ulusal düzeyde akredite bir kredi danışmanlık firması olan Money Management International'a başvurdu. Bir borç danışmanı ile birlikte çalışarak tüm yükümlülüklerini gözden geçirdiler ve alacaklılarla daha düşük faiz oranları üzerinde müzakere etmeye başladılar. Bu, bir geri ödeme planı oluşturmalarını sağladı.
Kredi kartı borcu başımızın üzerinde asılı kalmadan hayatın bir sonraki aşamasına geçebilmek için borcu ödemek istedik. Kendi başımıza asgari aylık ödemeleri yapmaya devam etseydik ödeyeceğimizden 400 dolar daha az olan, karşılayabileceğimiz bir plan hazırladık.
Smith, danışmanla çalışma sürecini şöyle anlattı: 'Daha düşük bir faiz oranı üzerinde anlaşıyorlar ve X değerinde X sayıda ödeme yapacağımız bir zaman dilimi planlıyorlar; böylece belirli bir süre içinde borç ödenmiş oluyor.'
Aile, borç ödemede agresif ancak gerçekçi olmak istiyordu. Bu, uzun vadeli düşünmek anlamına geliyordu; hedefleri, iki çocukları kreşten çıkıp yerel devlet okulu sistemine girene kadar tüm borçlarını ödemekti.
Smith, 'Kredi kartı borcu başımızın üzerinde asılı kalmadan hayatın bir sonraki aşamasına geçebilmek için borcu ödemek istedik' dedi. 'Kendi başımıza asgari aylık ödemeleri yapmaya devam etseydik ödeyeceğimizden 400 dolar daha az olan, karşılayabileceğimiz bir plan hazırladık.'
Borçtan kurtulmak kaçınılmaz olarak kemer sıkmayı ve harcamalarda daha dikkatli olmayı gerektirdi. Smith, 'Nereye para harcadığımız konusunda çok dikkatliyiz; tüketici borçlarından kaçınıyor, şimdi al sonra öde gibi kredilerden uzak duruyoruz' dedi. 'Anlaşmalara girmeden önce faiz oranlarına bakma konusunda daha akıllıyız.'
Dört yıl sonra Smith ailesi, 2027 yılının sonuna kadar tamamen borçsuz olma yolunda ilerliyor. Bu deneyim, her ne kadar yıpratıcı olsa da, Smith'in gelecekteki sorunlardan kaçınmak için ailenin finansal davranışlarını nasıl değiştireceği konusunda derinlemesine düşünmesini sağladı.
Smith sözlerini şöyle tamamladı: 'Eğer en büyük oğlum 7, en küçüğüm 4 yaşına geldiğinde borcumuzu ödemiş olursak, çocukluklarının geri kalanını birlikte gezerek geçirebilirler. Biz de bunu yaparken kendimizi aşılamaz borçların altına gömmediğimizi bilerek onların tadını çıkarabiliriz.'
