ABD Genelinde Güncel Mortgage Faiz Oranları
Mortgage Research Center verilerine göre, Amerika Birleşik Devletleri'nde 30 yıllık sabit faizli uyumlu konut kredisi (conforming mortgage) ortalama faiz oranı bir önceki güne kıyasla düşüş göstererek %7,108 seviyesine geriledi.
Fortune, ev satın alma yolculuğunuz boyunca sizi bilgilendirmek için ipotek verisi alanında derin uzmanlığa sahip Mortgage Research Center ile ortaklık yapmaktadır.
Aynı dönemde, 15 yıllık sabit faizli uyumlu konut kredisi ortalama faiz oranı da düşüş kaydederek %6,339 seviyesinde gerçekleşti.
Fortune, 30 Ekim itibarıyla erişilebilen en son Mortgage Research Center verilerini inceleyerek haftalık ve günlük değişimleri okuyucularına aktarıyor.
Kredi Faizlerinin Toplam Maliyete Etkisi
Federal hükümetin Finansal Hazırlık Ofisi (Office of Financial Readiness) tarafından sağlanan konut kredisi hesaplayıcısı üzerinden yapılan hesaplamalara göre, mevcut %7,108 faiz oranıyla 300.000 dolarlık bir 30 yıllık konut kredisi çekildiğinde, kredi ömrü boyunca yaklaşık 426.381,60 dolar faiz ödemesi yapılıyor.
Tahmin için kullanılan aynı kredi tutarıyla 15 yıllık bir konut kredisinde ise, mevcut %6,339 faiz oranı üzerinden kredi süresi boyunca yaklaşık 165.632,07 dolar faiz ödenmesi gerekiyor.
Konut Kredisi Türlerine Göre Ortalama Faizler
Amerika Birleşik Devletleri'ndeki en popüler konut kredisi türü olan 30 yıllık konut kredilerinde mevcut ortalama faiz %7,108 seviyesinde bulunuyor. Bu oran, bir önceki rapor günündeki %7,176 seviyesine göre düşüş gösterdi.
Kredi ömrü boyunca faiz ödemelerini en aza indirmek isteyen ev sahipleri arasında popüler olan 15 yıllık konut kredisi ortalaması ise %6,339 olarak kaydedildi. Bir önceki raporda bu oran %6,373 idi.
Federal Konut Finans Ajansı tarafından belirlenen uyumlu kredi limitlerini aşan jumbo konut kredilerinde, 30 yıllık ortalama faiz oranı %7,405 oldu (önceki gün %7,436). Bu limit, yaşam maliyetinin yüksek olduğu bazı bölgelerde değişiklik gösterebilse de, ABD'nin büyük kısmında 2026 yılı için 832.750 dolar olarak uygulanıyor.
Biraz daha düşük kredi skoruna sahip borçlular için genellikle daha erişilebilir olan FHA destekli 30 yıllık konut kredilerinin ortalama faiz oranı %6,619'a geriledi. Bu krediler Federal Konut İdaresi tarafından sigortalandığı için kredi verenler güvence altına alınmış oluyor.
ABD askeri personeli, gaziler ve hayatta kalan eşleri için sunulan VA destekli 30 yıllık konut kredisi ortalaması %6,701 seviyesinde gerçekleşti. Bu kredilerin en cazip özelliklerinden biri, diğer birçok konut kredisi türünün aksine minimum peşinat zorunluluğunun bulunmamasıdır.
Düşük ve orta gelirli borçluların uygun kırsal bölgelerde ev satın almasına yardımcı olmayı amaçlayan USDA konut kredilerinde ise 30 yıllık ortalama faiz oranı %6,984 olarak açıklandı.
Federal Reserve'ün 2026 Politikaları ve Faiz Beklentileri
Mortgage faiz oranları, Federal Reserve'ün gösterge federal fon oranında yaptığı değişikliklerle birebir aynı korelasyona sahip olmasa da genellikle bu hareketlerle paralel bir ilişki izler.
Federal fon oranı, bankaların birbirlerine gecelik borç para verirken uyguladıkları faiz oranını ifade eder. Bu oran arttığında, borç verenler genellikle müşterilerinden aldıkları oranları yükseltir; tersi durumlarda ise borçlulara daha düşük oranlar sunabilirler.
Federal Açık Piyasa Komitesi (FOMC), 27-28 Ekim tarihlerindeki son toplantısında federal fon oranını %3,75 - %4,00 aralığında sabit bıraktı. FOMC'nin bir sonraki toplantısının 8-9 Aralık tarihlerinde yapılması planlanıyor.
Fed, 2020 yılında koronavirüs pandemisinin yol açacağı ekonomik durgunluğu önlemeye çalışırken gösterge faiz oranını sıfıra indirmişti. Bu durum, Ocak 2021'de ortalama mortgage faiz oranının %2,65'e düşmesiyle birlikte bir süre tarihin en düşük konut kredisi faizlerinin görülmesine yol açmıştı.
Uzmanlar, pandemi benzeri başka bir felaket yaşanmadığı sürece, öngörülebilir gelecekte mortgage faizlerinin bu seviyelere gerilemesinin son derece düşük bir ihtimal olduğu konusunda hemfikir.
Konut Kredisi Başvurularındaki Son Trendler
Haftalardır düşüş gösteren mortgage başvuruları ters yönlü bir hareket kaydetti. Mortgage Bankers Association tarafından yürütülen düzenli bir ankete göre, 23 Ekim ile sona eren hafta itibarıyla konut kredisi başvuruları bir önceki haftaya kıyasla %3,4 oranında artış gösterdi.
Mortgage faizleri üst üste ikinci haftada geriledi. Faizlerdeki düşüş borçlulara bir ölçüde rahatlama sağladı ve özellikle konvansiyonel başvurular başta olmak üzere başvurular hafif bir toparlanma gösterdi.
MBA Başkan Yardımcısı ve Baş Ekonomist Vekili Joel Kan, bir basın açıklamasında, mortgage faizlerinin üst üste ikinci haftada da gerilediğini belirtti.
Joel Kan açıklamasında, faizlerdeki düşüşün borçlulara bir ölçüde rahatlama sağladığını ve özellikle konvansiyonel başvurularda olmak üzere başvuruların hafif bir toparlanma kaydettiğini ifade etti.
Bununla birlikte Kan, konut satın alma amaçlı başvuruların hâlâ geçen yılki seviyenin yüzde 18 gerisinde olduğunu ve yeniden finansman (refinance) başvurularının geçen yıla kıyasla yüzde 60'tan fazla düşüş gösterdiğini de sözlerine ekledi.
Ayarlanabilir faizli konut kredileri (ARM) ise toplam başvuruların %11,3'ünü oluşturacak şekilde artış kaydetti.
Doğru Kredi İçin Neden Karşılaştırma Yapmalısınız?
Farklı kredi türleri arasındaki oranları karşılaştırmak ve birden fazla mortgage kuruluşu ile piyasa araştırması yapmak, bulunduğunuz duruma en uygun konut kredisini elde etmenizde kritik adımlardır.
Kredi skorunuz kusursuz durumdaysa, konvansiyonel bir mortgage sizin için en iyi seçenek olabilir. Ancak skorunuz 600'ün altındaysa, FHA kredisi konvansiyonel bir kredinin sunamayacağı bir fırsat sağlayabilir.
Farklı bankalar, kredi birlikleri (credit unions) ve çevrim içi borç verenlerle alışveriş yapmak, ödeyeceğiniz tutar üzerinde somut bir fark yaratabilir. Freddie Mac araştırması, yüksek faiz oranlarının bulunduğu bir piyasada, ev alıcılarının birden fazla mortgage kuruluşuna başvurmaları halinde yıllık 600 ila 1.200 dolar tasarruf edebileceğini göstermektedir.
