Artan Finansal Baskı ve Sabit Faizli Kredilerin Sonu
Yapılan son anket sonuçlarına göre, insanların hissettiği finansal baskı son iki yılın herhangi bir dönemindekinden daha yüksek seviyeye ulaşmış durumda. Artan konut kredisi faturaları, hanehalkı bütçelerini daha da büyük bir baskı altına sokmaya hazırlanıyor.
Katılımcıların yüzde 29'u faturalardaki artışı karşılayabileceğine güvenmiyor.
Yeni City AM/Freshwater Strategy ortaklığıyla gerçekleştirilen anket, konut kredisi (mortgage) sahiplerinin yarısının 2028 sonuna kadar sabit faizli anlaşmalarını tamamlayacağını ve onları konut kredisi geri ödemelerinde devasa bir sıçramaya karşı savunmasız bırakacağını ortaya koydu.
Elde edilen rakamlar, katılımcıların yaklaşık onda üçünün (yüzde 29) faturalardaki artışı karşılayabileceklerinden emin olmadığını, yarıdan fazlasının ise (yüzde 53) konut kredilerinde büyük bir artış beklediğini gösterdi.
Merkez Bankası Faizi ve Jeopolitik Riskler
Bu yeni veri seti, İngiltere Merkez Bankası'nın (BoE) bu Perşembe günü faiz oranlarını Ağustos 2023'ten bu yana ilk kez yüzde 4'e yükseltmesinin beklendiği dönemin hemen öncesinde yayımlandı.
Merkez Bankası, İran savaşı nedeniyle enerji fiyatlarında yaşanan ani artışa tepki olarak para politikasını sıkılaştırabilir.
Banka'nın Para Politikası Komitesi, 2024 yılında başlayan faiz indirim döngüsünde faiz oranlarını yüzde 5.25'lik zirve seviyesinden kademeli olarak aşağı çekmişti. Ancak komite, İran'daki savaş nedeniyle enerji fiyatlarında yaşanan ani artışa tepki olarak para politikasını bir kez daha sıkılaştırabilir.
Sektör çatı kuruluşu UK Finance'e göre, faiz oranlarındaki olası bir artış, 2027 yılında sabit faizli anlaşmalarının sonuna gelecek olan 2,3 milyon hanehalkını etkileyecek. Bu kredilerin birçoğu, faiz oranlarının yüzde bir gibi düşük seviyelerde olduğu dönemlerde bağlanmıştı.
Hanehalkları İçin Zorlu Tablo ve Beklentiler
Bazı kredi kuruluşları faiz oranları yükseldikçe daha iyi anlaşmalar sunmak için rekabet ederken, bir hükümet denetim kurumundaki ekonomistler, ödenmemiş konut kredisi stoku üzerindeki efektif faiz oranının bu yılki yaklaşık yüzde 4 seviyesinden 2031 yılına kadar yüzde 5'e yükseleceğine inanıyor. Bu durum, insanların oranların daha düşük olduğu dönemlerde sabitlenen kredilerden çıkmasıyla gerçekleşecek.
Milyonlarca aile için konut kredilerindeki artış, önümüzdeki yıl hanehalklarının karşı karşıya kalacağı maliyet yığınını büyütebilir.
Temmuz ayında İngiltere Merkez Bankası, İran savaşından önce yaptığı önceki tahminlerden daha yüksek bir projeksiyonla, yaklaşık 5 milyon hanehalkının 2028 sonuna kadar geri ödemelerinde artış göreceğini beklediğini açıklamıştı.
Önümüzdeki iki yıl içinde sabit faiz oranından çıkacak tipik ev sahibi için konut kredisi geri ödemelerinin, daha önce öngörülenden 45 sterlin daha yüksek olması bekleniyor. Banka, faiz oranlarını yükseltmeyi seçmesi ve gelecekteki para politikası patikasında daha temkinli bir yaklaşım benimsemesi durumunda bu farkı daha da yukarı çekebilir.
Genel Yaşam Maliyeti ve Borçlanma Eğilimleri
Milyonlarca aile için konut kredilerindeki artış, enflasyonun yukarı yönlü tırmanmaya devam etmesi ve akaryakıt fiyatlarının yüksek kalmasıyla birlikte önümüzdeki yıl hanehalklarının karşı karşıya kalacağı maliyet yığınını daha da büyütebilir.
Finansal baskı, 2025'in başlarında takibin başlamasından bu yana en yüksek seviyesine ulaştı.
City AM/Freshwater Strategy anketine göre, finansal baskı 2025'in başlarında takibin başlamasından bu yana "en yüksek seviyesindeydi". Seçmenlerin beşte ikisi isteğe bağlı harcamalarını kısıyor ya da zorunlu faturalarını ödemekte zorlanıyor.
Katılımcıların yaklaşık onda biri "zor durumda" olduklarını ve faturalarını ödemek için borçlandıklarını ifade etti.
