Konut Kredisi Başvurularında Artış
Konut kredisi başvuruları, faiz oranlarının dört hafta üst üste düşmesi ve Eylül ayı ortasından bu yana en düşük seviyelerine gerilemesiyle geçtiğimiz hafta artış gösterdi. Olumlu gelen istihdam raporu ve ara seçimlerin sonuçları, piyasa görünümünü güçlendiren temel faktörler arasında yer alıyor.
6 Kasım ile sona eren haftada, Mortgage Bankalar Birliği'nin (MBA) toplam konut kredisi başvuru hacmini ölçen Piyasa Bileşik Endeksi, bir önceki haftaya göre mevsimsellikten arındırılmış bazda yüzde 6,2 oranında artış kaydetti.
Tek ailelik konut satın almak için yapılan kredi başvurularının hacmini ölçen Satın Alma Endeksi ise mevsimsellikten arındırılmış verilerle bir önceki haftaya göre yüzde 8 oranında yükseldi. Ancak satın alma başvuruları, bir yıl öncesine kıyasla yüzde 18 oranında düşüşte.
Faiz Oranlarında Son Durum
MBA hesaplamalarına göre, standart kredi bakiyelerine sahip 30 yıllık sabit konut kredileri için ortalama sözleşme faiz oranı yüzde 7,21 seviyesinde gerçekleşti. Bu oran, bir önceki haftanın yüzde 7,3'lük seviyesine göre hafif bir düşüşü temsil ediyor. Geçen yılın aynı döneminde ise faiz oranları ortalama yüzde 5,99 seviyesindeydi.
Konut kredisi faiz oranları dört hafta üst üste düştü. Faizlerdeki düşüş eğilimi, daha güçlü bir başvuru aktivitesini teşvik etmeye yardımcı oldu, ancak satın alma ve yeniden finansman başvurularının hızı bir yıl öncesine göre hala önemli ölçüde düşük kalmaya devam ediyor.
Freddie Mac tarafından yapılan ayrı bir araştırmaya göre, konut kredisi faiz oranları bir önceki hafta yüzde 7,21 iken, geçtiğimiz hafta yüzde 7,18 seviyesine geriledi.
MBA Başkan Yardımcısı ve Başekonomist Vekili Joel Kan, konut kredisi faiz oranlarının dört hafta üst üste düştüğünü belirterek, bu düşüş eğiliminin başvuru faaliyetlerini canlandırmaya yardımcı olduğunu ifade etti. Ancak Kan, satın alma ve yeniden finansman başvurularının hızının bir yıl öncesine göre hala önemli ölçüde düşük kaldığının altını çizdi.
Kredi Türleri ve Yeniden Finansman
Son haftalarda yüksek faiz oranları, daha fazla alıcıyı Değişken Faizli Konut Kredilerine (ARM) yönlendirmişti. Ancak geçtiğimiz hafta, ARM başvuruları toplam başvuruların yüzde 10,9'una geriledi; bu oran bir önceki hafta yüzde 11,4 seviyesindeydi.
Joel Kan, FHA ve VA kredilerinin geçtiğimiz hafta 'özellikle güçlü bir büyüme' gösterdiğini belirtti.
FHA kredi başvurularının toplam içindeki payı bir önceki hafta yüzde 16 iken yüzde 15,5'e geriledi. VA kredilerinin toplam başvurular içindeki payı ise bir önceki hafta yüzde 11,2 iken yüzde 12'ye yükseldi. USDA kredilerinin payı ise bir önceki hafta yüzde 0,6 iken yüzde 0,5'e düştü.
Konut kredisi faaliyetlerinde yeniden finansman payı yüzde 39,8 ile değişmeden kalırken, ev sahiplerinin düşük faiz oranlarına kilitli kalmaları nedeniyle bir yıl öncesine göre yüzde 57 oranında daha düşük seyretti.
Ekonomi ve Siyasetin Etkisi
Ekim ayında ABD ekonomisine 165 bin tarım dışı istihdam eklenmesi, Federal Reserve'ün (Fed) Aralık ayındaki bir sonraki toplantısında faiz oranlarını artırma ihtimalini güçlendirdi.
Herkesin konut satın alınabilirliği sorununu ele alma ve çözme konusunda ciddileşmesi gerekiyor. Bu artık görmezden gelinemez.
CME Group'un FedWatch verilerine göre, ek bir faiz artışı olasılığı yüzde 77 civarında seyrediyor.
Olumlu istihdam raporu haberleri, ara seçimlerde Demokratların geniş çaplı zaferiyle birleşti. Birçoğu uygun fiyatlılık mesajıyla kampanya yürüten Demokratlar, hem Temsilciler Meclisi'nde hem de Senato'da çoğunluğu kazandı. Yakın zamanda yapılan bir CNBC anketinde, 18-34 yaş arası seçmenler ve 18-49 yaş arası erkekler, konut maliyetlerini en önemli siyasi sorun olarak sıralamıştı.
Trump döneminin Federal Konut Komisyonu Üyesi Frank Cassidy, ara seçimleri bir 'uyarı zili' olarak nitelendirdi.
Cassidy, Realtor.com'a verdiği demeçte, 'Herkesin konut satın alınabilirliği sorununu ele alma ve çözme konusunda ciddileşmesi gerekiyor. Bu artık görmezden gelinemez' dedi.
Konut Kredisi Faizleri Nasıl Hesaplanır?
Konut kredisi faiz oranları, ekonomideki çeşitli faktörlere dayanarak hesaplanır; kredinizin vadesi ve kredi notunuz da hak kazandığınız faiz oranını etkileyen unsurlardır.
Çoğu 30 yıllık konut kredisi yaklaşık sekiz ila 11 yıl içinde ödendiği veya yeniden finanse edildiği için 10 yıllık Hazine tahvili baz alınır.
Bu durum, kredilerin vadesini yaklaşık olarak karşılaştırılabilir kılar ve konut kredisi veren kuruluşlar, faiz oranlarını belirlemek için 10 yıllık Hazine tahvilini bir referans noktası olarak kullanır ve üzerine bir risk primi ekler.
Hazine tahvilleri için uzun vadeli getiriler; ABD devlet borcuna olan arz ve talep ile yatırımcıların tahvil ömrü boyunca enflasyona ilişkin beklentileri dahil olmak üzere bir dizi faktör tarafından belirlenir.
