Mortgage Faizlerinde Dört Haftalık Düşüş Eğilimi
Mortgage faizleri üst üste dördüncü haftada da gerileme göstererek, 30 yıllık ortalama sabit faiz oranının yüzde 7'nin oldukça üzerinde seyretmesine rağmen konut kredisi başvurularında hafif bir artışı beraberinde getirdi.
Satın alma ve yeniden finansman başvuruları, bir yıl öncesine göre oldukça düşük seviyelerde kalmaya devam ediyor.
Mortgage Bankacıları Birliği'nin (MBA) en son haftalık mortgage başvuruları anketi, 30 yıllık gösterge faiz oranının 6 Kasım ile biten haftada yüzde 7,21'e gerilediğini ortaya koydu. Bu durum, konut alıcıları için hafif bir destek sağlarken, mortgage başvurularının yüzde 6,2 oranında artmasına yardımcı oldu.
Bununla birlikte, başvuru hacminde sürdürülebilir bir canlanmaya dair henüz bir işaret bulunmuyor. Erişilebilirlik zorlukları, enflasyon korkuları ve ekonomik dalgalanmalar, birçok alıcının piyasadan uzak durmasına neden olmaya devam ediyor.
Faiz Oranları ve Piyasa Psikolojisi
MBA Başkan Yardımcısı ve Başekonomist Vekili Joel Kan, yeniden finansman faaliyetlerinin, özellikle VA (Gazi İşleri Bakanlığı) kaynaklı yeniden finansman başvurularının etkisiyle iki haftalık makul bir artış kaydetmesine rağmen, genel başvuruların geçen yıla göre oldukça düşük kaldığını vurguladı.
Tüketicilerin bazen belirli bir mortgage oranını beklemeye çok fazla önem verdiğini düşünüyorum. Faizlerin üç veya altı ay sonra tam olarak nerede olacağını tutarlı bir şekilde tahmin etmenin son derece zor olduğunu bilecek kadar uzun süredir bu işi yapıyorum.
Mortgage uzmanları, yüzde 7 seviyesindeki faiz oranlarının sembolik önemine dikkat çekiyor. Uzmanlara göre bu seviye, piyasaya girip girmeme konusunda kararsız olan potansiyel konut alıcıları için genellikle güçlü bir caydırıcı etki yaratabiliyor.
30 yıllık ortalama faiz oranı yılın başlarında kısa bir süreliğine yüzde 6'nın altına düşmüş olsa da, İran'daki savaş ve ardından gelen yakıt fiyatı baskıları bu oranı çok daha yukarı taşıdı. Fannie Mae, bu oranın gelecek yıl boyunca yüzde 7,5 civarında seyretmeye devam edeceğini öngörüyor.
Alıcılar Faizden Daha Fazlasına mı Odaklanmalı?
Bazı konut alıcıları mevcut faiz seviyeleri nedeniyle caydırılsa da, Sonoran Lending Başkanı ve kıdemli kredi yetkilisi Jay Lessard, Mortgage Professional America'ya yaptığı açıklamada, müşterilerine faiz oranlarının kararlarının sadece bir parçası olduğunu tavsiye ettiğini belirtti.
Eğer rakamlar bugün uygunsa, doğru evi doğru nedenlerle satın alın ve finansmanı iyileştirmek için gelecekteki fırsatları takip edin.
Lessard'a göre, yılın başında çok az kişi faizlerin sonunda yüzde 7 sınırının üzerine çıkacağını tahmin edebilirdi; bu durum faiz modellerinin öngörülemezliğini vurguluyor.
Lessard, "Bunun yerine, alıcıları kontrol edebilecekleri şeylere odaklanmaya teşvik ediyorum: kredi notları, borç durumları, peşinatları, satın alma fiyatları ve doğru kredi yapısını seçmek," ifadelerini kullandı.
Brokerlar tarafından sıklıkla dile getirilen bir diğer olasılık ise, faizlerin kademeli olarak düşmesi durumunda konut piyasasının ısınması, bunun da potansiyel olarak daha fazla rekabet yaratması ve nihayetinde fiyat artışlarına yol açmasıdır.
Lessard, "Yüksek faizler bazı alıcıları piyasadan uzak tuttu. Eğer faizler nihayetinde anlamlı bir şekilde düşerse, bu alıcıların birçoğunun aynı anda piyasaya geri döndüğünü görebiliriz. Bu, konutlar için daha fazla rekabet anlamına gelebilir," dedi.
Lessard sözlerini şöyle tamamladı: "Bu nedenle, sadece mükemmel faiz oranını bekledikleri için planlarını askıya almalarını söylemem. Eğer rakamlar bugün uygunsa, doğru evi doğru nedenlerle satın alın ve finansmanı iyileştirmek için gelecekteki fırsatları takip edin. Alıcılarımızın birçoğu mevcut piyasada oldukça iyi anlaşmalar yapıyor."
Yılın Geri Kalanı ve 2027 Beklentileri
Şimdilik Zillow, geçen ay satışlarda yaşanan büyük yıllık düşüşe işaret ederek, ulusal konut piyasası için yakın bir toparlanma ihtimali görmüyor.
Gelecek ay muhtemelen en kötü dönem olacak. Yavaşlamanın hızının yeni yıla girerken azalmasını bekliyorum.
Gayrimenkul firmasının verileri, yeni bekleyen konut satışlarının Ekim ayında geçen yılın aynı dönemine göre yüzde 17 oranında düştüğünü ve bunun yaklaşık üç yılın en belirgin yıllık düşüşü olduğunu gösterdi.
Zillow Başekonomisti Mischa Fisher, konut piyasasının 2026 yılı bitmeden daha da kötü bir sonuç kaydetmek için yeterli zamana sahip olduğunu belirtti, ancak Ocak ayından itibaren görünüm için nispeten iyimser bir tablo çizdi.
Fisher, "Gelecek ay muhtemelen en kötü dönem olacak. Yavaşlamanın hızının yeni yıla girerken azalmasını bekliyorum. Önümüzdeki aylarda erişilebilirlik engellerine göğüs gerebilecek alıcılar için fırsatlar var ve devam eden envanter birikimi, faiz indirimi almamız durumunda gelecek yıl satışlarda büyük bir artış potansiyeli olduğu anlamına geliyor," dedi.
