Konut Kredisi Faizlerinde Son Durum
İrlanda'da yeni konut kredisi anlaşmalarındaki ortalama faiz oranı Eylül ayında %3,52 olarak kaydedildi. Bu oran, Ağustos ayına göre bir baz puanlık, yıllık bazda ise yedi baz puanlık bir düşüşe işaret ediyor.
İrlanda'daki ortalama konut kredisi faiz oranları, %3,64 olan Euro bölgesi ortalaması ile kıyaslandığında olumlu bir tablo çiziyor. İrlanda, Euro bölgesinde en yüksek faiz oranına sahip 12. ülke konumunda bulunuyor; bu sıralama bir önceki ay 11. sıradaydı.
Eylül ayında yeni konut kredilerinin %94'ünü oluşturan sabit faizli konut kredilerindeki ortalama oran, Ağustos ayına göre iki baz puan azalarak %3,47 seviyesine geriledi.
İrlanda Merkez Bankası verilerine göre, değişken faizli konut kredilerinin ortalaması ise Ağustos ayına göre 14 baz puan, Eylül 2025'e göre ise 22 baz puan artışla %4,3 seviyesine ulaştı.
Kredi Hacminde Artış ve Uzman Görüşleri
Ay içerisinde toplam 1,4 milyar Euro değerinde yeni konut kredisi anlaşması yapıldı; bu rakam yıllık bazda 103 milyon Euro veya yüzde 8'lik bir artış anlamına geliyor. Yeniden müzakere edilen konut kredileri ise 103 milyon Euro artışla 595 milyon Euro seviyesine yükseldi.
Aralık ayında gerçekleşecek bir Avrupa Merkez Bankası faiz artışı, altı ay içindeki üçüncü artış olacak. Piyasalar gelecek yıl iki faiz artışını daha fiyatlıyor; bu da Aralık ayındaki olası bir artışın ardından daha fazla faiz artışının gelebileceği anlamına geliyor.
Rakamlara ilişkin değerlendirmelerde bulunan İrlanda Konut Kredisi Danışmanları Derneği Başkanı Trevor Grant, borçluların artan kredi maliyetlerine karşı dikkatli olmaları gerektiğini belirtti.
Grant, 'Aralık ayında gerçekleşecek bir Avrupa Merkez Bankası (ECB) faiz artışı, altı ay içindeki üçüncü artış olacak. Piyasalar gelecek yıl iki ECB faiz artışını daha fiyatlıyor; bu da Aralık ayındaki olası bir artışın ardından daha fazla faiz artışının gelebileceği anlamına geliyor' dedi.
Grant ayrıca, 'Borçluların proaktif olmaları ve konut kredileriyle ilgili kararlarında yaklaşan faiz artışı ihtimalini hesaba katmaları önemlidir' uyarısında bulundu.
Son aylarda banka dışı birçok kredi kuruluşunun konut kredisi faizlerini artırdığına dikkat çeken Grant, geçen ay PTSB'nin ana akım konut kredisi veren kuruluşlar arasında sabit faiz oranlarında artışa giden ilk kurum olduğunu hatırlattı.
Grant, 'Bugünkü rapor, İrlanda'daki konut kredilerinin ortalama maliyetinin hala Euro bölgesi ortalamasının altında olduğunu gösteriyor. Ancak ECB'nin faiz artırım döngüsünde, İrlanda'daki ortalama konut kredisi maliyetlerinin yeniden AB ortalamasının üzerine çıktığını görebiliriz' ifadelerini kullandı.
Euro bölgesi enflasyonu şu anda üç yılın en yüksek seviyesinde seyrediyor. Ancak faiz artışlarının tüketicilere tam olarak yansıtılmayabileceği de gözlemleniyor. Temmuz 2022 ile Eylül 2023 arasında ECB faizleri 4,5 yüzde puan artırırken, bankalar faizleri yalnızca yaklaşık 2,25 yüzde puan artırmıştı.
