Freddie Mac Verileri: Faizlerde Aşağı Yönlü Seyir Sürüyor
Amerika Birleşik Devletleri'nde mortgage faiz oranları, üst üste üçüncü haftada da düşüş kaydederek ev sahibi olmak isteyenler için bir miktar maliyet avantajı yarattı. Konut finansmanı devi Freddie Mac tarafından Perşembe günü yayınlanan son Birincil Mortgage Piyasası Anketi sonuçlarına göre, 30 yıllık sabit faizli mortgage ortalaması, geçen haftaki yüzde 7,24 seviyesinden 6 baz puanlık bir düşüşle yüzde 7,18'e geriledi.
Mortgage faizleri bu hafta aşağı yönlü seyrini sürdürerek, güçlü ekonomik büyüme ortamında potansiyel ev alıcıları için koşulları iyileştirdi. - Sam Khater, Freddie Mac Başekonomisti
Bu düşüş, ortalama 30 yıllık faiz oranının yüzde 7,40 seviyesinde bulunduğu Ekim ayı ortasından bu yana devam eden aşağı yönlü trendin bir parçası olarak değerlendiriliyor. Son üç haftalık süreçte faiz oranlarında toplamda 22 baz puanlık bir iyileşme kaydedildi. Benzer şekilde, 15 yıllık sabit faizli mortgage oranları da bu hafta bir önceki haftaki yüzde 6,60 seviyesinden yüzde 6,57'ye geriledi. Geçen yılın aynı döneminde 15 yıllık oranlar ortalama yüzde 5,50 seviyesindeydi.
Maliyet Karşılaştırması: Aylık Ödemelerde Ne Kadar Tasarruf Sağlanıyor?
Mortgage faiz oranlarındaki nispeten küçük değişimler bile, özellikle yüksek fiyatlı konut satın alan alıcılar için aylık ödemelerde belirgin bir fark yaratabiliyor. Uzmanlar, faizlerdeki bu gerilemenin aile bütçeleri üzerindeki doğrudan etkisini somut örneklerle açıklıyor.
Örneğin, 400 bin dolarlık bir evi yüzde 20 peşinatla satın alan bir alıcının 320 bin dolarlık bir mortgage kredisine ihtiyacı olacaktır. Ekim ayı ortasında görülen yüzde 7,40'lık faiz oranıyla, 30 yıllık bir kredinin aylık anapara ve faiz ödemesi yaklaşık 2 bin 216 dolar seviyesindeydi.
Bu haftaki yüzde 7,18'lik oranla ise aynı kredi için aylık ödeme yaklaşık 2 bin 168 dolara düşüyor. Bu durum, alıcı için ayda yaklaşık 48 dolar, yılda ise 576 dolarlık bir tasarruf anlamına geliyor. Ancak bu hesaplamalara, aylık konut ödemelerine yüzlerce dolar ekleyebilen emlak vergileri, konut sigortası veya diğer masrafların dahil edilmediği unutulmamalıdır.
Geçen Yıla Göre Tablo Hâlâ Zorlayıcı
Son haftalardaki iyileşmeye rağmen, borçlanma maliyetleri geçen yılın bu zamanlarına göre oldukça yüksek kalmaya devam ediyor. Geçen yılın Kasım ayında ortalama 30 yıllık mortgage faizi yüzde 6,22 seviyesindeydi. O dönemdeki oranlarla 320 bin dolarlık aynı kredi için aylık anapara ve faiz ödemesi yaklaşık 1.964 dolar olacaktı. Bu da bugünkü ödemelerin, geçen yıla kıyasla hâlâ yaklaşık 204 dolar daha fazla olduğu gerçeğini ortaya koyuyor.
Mortgage faizleri genel olarak, enflasyon beklentileri, ekonomik büyüme ve yatırımcıların tahvil talebinden etkilenen 10 yıllık ABD Hazine tahvili getirileri ile aynı yönde hareket etmektedir. Hazine tahvili getirilerinin Ekim ayındaki zirve seviyelerinden gerilemesi, mortgage faizlerinin de aşağı çekilmesine yardımcı oldu. Perşembe günü itibarıyla 10 yıllık Hazine tahvili getirisi, Ekim başındaki yüzde 5,30'un üzerindeki seviyesinden yüzde 4,84 civarına geriledi.
Piyasa Beklentileri: Alıcılar Geri Dönecek mi?
Üç haftalık düşüş süreci, faizlerin Ekim ayında yüzde 7,3'ün üzerine çıkmasıyla alımlarını erteleyen bazı potansiyel alıcıları cesaretlendirebilir. Ancak ödenebilirlik (affordability) hâlâ büyük bir engel teşkil ediyor. Birçok piyasada konut fiyatları yüksek seyretmeye devam ederken; mortgage ödemeleri, emlak vergileri ve sigorta maliyetlerinin birleşimi hanehalkı bütçelerini zorlamayı sürdürüyor.
Son dönemdeki bu iyileşmenin kalıcı olup olmayacağı ise merak konusu. Mortgage faizleri; enflasyon raporlarına, ekonomik verilere ve Hazine tahvili getirilerindeki değişimlere karşı son derece hassas kalmaya devam ediyor. Uzmanlar, ev almayı düşünenlerin bu düşüşü bir fırsat olarak görüp farklı kredi kuruluşlarından teklif alarak karşılaştırma yapmalarını öneriyor.
Freddie Mac'in anketi, mükemmel kredi notuna sahip ve yüzde 20 peşinat ödeyen borçlular için geleneksel ve standart konut kredilerine odaklanmaktadır. Sonuç olarak, mortgage faizleri ev alıcıları için doğru yönde ilerliyor olsa da, bu iyileşme henüz yüksek konut fiyatları ve borçlanma maliyetlerinin yarattığı zorlukları tamamen ortadan kaldıracak kadar büyük değil. Faizlerin düşmeye devam edip etmeyeceği, 2026 yılı sona ererken konut piyasasına ne kadar hareketlilik döneceğini belirlemede kritik bir rol oynayacak.
